إذا أردت بناء ناطحة سحاب، فأول ما ستفعله هو أن تحفر في الأرض لتضع أساسات عميقة تحملها. إذا أردت بناء كوخ خشبي، فستكتفي بتسوية الأرض ودكها ثم تبني عليها. أغلب من يحاولون الاغتناء اليوم يكتفون بتسوية الأرض ودكها – دون حفر أية أساسات عميقة – لبناء ناطحة السحاب عليها. هذه الأساسات هي الثقافة المالية.
الأشخاص الذين يصبحون أغنياء عادة ما يبنون ثروتهم على مدى فترة طويلة من الزمن ويعيشون دون إمكانياتهم.
9 قواعد يجب اتباعها
1- عش تحت إمكانياتك
عش على أقل مما تكسب. اختبر نفسك عن طريق خفض إنفاقك قدر المستطاع على مدى عدة أشهر. سوف تتعلم بالضبط إلى أي مدى تحتاج حقًا إلى الشعور بالراحة.
2- توقف عن محاولة إقناع الآخرين
كن مقتنعًا بأن الاستقلال المالي أكثر أهمية من الظهور وكأنك ثري.
3- وضع الميزانية
التزم بها ، كل أسبوع.
اكتشف المزيد
انظر وضع ميزانية شهرية.
4 - وضع المال في المدخرات بشكل منتظم
ضع المبلغ الذي تريد حفظه في ميزانيتك. للقيام بذلك ، اطرح من صافي دخلك مبلغًا محددًا ستودعه كل أسبوع أو شهر في حساب استثمار حتى يتمكن من النمو.
بالإضافة إلى ذلك ، حاول تخصيص 5٪ إلى 10٪ من صافي دخلك في صندوق الطوارئ الخاص بك. كلما بدأت في الادخار بشكل أسرع ، كلما كان ذلك مفيدًا.
اكتشف المزيد
انظر كيف تحفظ.
5- تجنب الوقوع في الديون
لن تدفع فائدة بدون داع وستظل متحكمًا في أموالك.
6 - إدارة أصولك بشكل جيد
استشر مخططًا ماليًا للتأكد من استثمار مدخراتك في المكان المناسب.
اكتشف المزيد
7 - حماية تدفق الدخل والممتلكات الخاصة بك
حماية تدفق الدخل الخاص بك مع الإعاقة والتأمين الصحي والتأمين على الحياة.
حماية الممتلكات الخاصة بك وممتلكاتك مع المنزل والتأمين على السيارات.
8 - إتباع العادات الحسنة
خصص وقتًا للاعتناء بصحتك ، لأنها أثمن ما تملكه. من خلال البقاء بصحة جيدة ، فإنك تحافظ على قدرتك على العمل.
اعتني جيدًا بممتلكاتك حتى تدوم لأطول فترة ممكنة.
استخدم ما لديك بالفعل. لا تتسوق لمجرد الاستمتاع به.
تجنب الإنفاق على الخدمات التي يمكن أن تقوم بها بنفسك.
9- غيّر عادات الإنفاق لديك
لا تضيع وقتك في مراكز التسوق أو المتاجر.
قم بعمل قائمة بما تحتاجه حقًا وخطط لمشترياتك مسبقًا. ادخر المال الذي تحتاجه لمشترياتك بدلاً من اقتراضها. سيمنحك هذا الوقت للبحث عن المبيعات ولن ينتهي بك الأمر بدفع الفائدة.
اشترِ سيارات وأثاثًا وملابس مستعملة وما إلى ذلك. تفقد الأشياء الجديدة قيمتها بمجرد إخراجها من المتجر - لا تتعرض لضربة الاستهلاك. لمعرفة المزيد حول مقدار ما يمكنك توفيره عن طريق شراء السيارات المستعملة بدلاً من الجديدة ، راجع صفحة شراء سيارة.
قم بإنشاء شبكة تبادل مع العائلة والأصدقاء للأقراص المدمجة والكتب والملابس وما إلى ذلك.
تعلم المقايضة مقابل الخدمات.
من كتاب أبي الغني أبي الفقير: إذا كنت تنوي أن تكون ثريا، فتعلم بعض القواعد المالية
القاعدة المالية الأولى والوحيدة: تعلم الفرق ما بين الأصول والخصوم assets and liabilities . على بساطة ما تبدو عليه هذه القاعدة، لكن عموم الناس يجهلونها، ولهذا يعانون ماليا ويسقطون فريسة الديون والإفلاس والفقر.
ما هي الأصول والخصوم ؟
 |
ما يميز الأصول عن الخصوم هو الأرقام، وإذا كنت لا تستطيع قراءة الأرقام، فلن تفرق ما بين الأصول وما بين الحفرة الكبيرة أمامك على الطريق.
في عِلم المحاسبة، إذا لم تفهم ما الذي تقوله لك الأرقام، فأنت كمن يردد الكلمات – دون أن يفهم معناها.
إذا أردت أن تكون غنيا، عليك أن تفهم ما تقوله وتعنيه الأرقام. الأرقام هي ما يفرق ما بين الأصول والخصوم. القاعدة التالية لن يقبلها جهابذة المحاسبين والاقتصاديين، وهي تقول:
- الأصول هي الأشياء التي تضع المال في جيبك.
- الخصوم هي الأشياء التي تخرج المال من جيبك.
على بداهته، يسبب الجهل بحقيقة الفرق ما بين الأصول والخصوم المعاناة المالية لكثير من الناس.
إذا أردت أن تكون غنيا، فاحرص على قضاء حياتك في شراء الأصول. إن لم تفعل، فأنت ستكون من الطبقة المتوسطة والفقيرة.
تعاني طبقة الموظفين بشدة في حياتها اليومية، ليس لأنها لا تحصل على المال، بل لأنها تنفق ما تحصل عليه من مال في شراء الخصوم.
دعنا نقارن، وفق هذا المفهوم لمبدأ الأصول والخصوم ما بين الفقير والغني:
الفقير:
الوظيفة، تدر الدخل، تذهب في نفقات مثل المأكل والمشرب والملبس والإيجار والمواصلات والضرائب.
الأصول: لا شيء
الخصوم: لا شيء
فرد الطبقة المتوسطة:
الوظيفة، تدر الدخل، تذهب في نفقات مثل المأكل والمشرب والملبس والإيجار والمواصلات والضرائب.
الأصول: لا شيء
الخصوم: بطاقات الائتمان، القروض، الأقساط
الغني:
الأصول: أسهم في البورصة، عقارات، ملكية فكرية
الدخل: توزيعات أرباح، إيجارات، حقوق استغلال الملكية الفكرية
الخصوم: لا شيء
على بساطتها، تخبر هذه الأمثلة من الأصول والخصوم عن الكثير. إن طريقة تصرفك في دخلك هي ما تحدد لأي طبقة ستنتمي.
هذه الأمثلة توضح لماذا يعود الفقراء الذين تسقط عليهم الثروات بشكل مفاجئ إلى كونهم فقراء مرة أخرى بعد هذه النفحات.
هذه الأمثلة تجيب على تساؤل الموظف الذي زاد راتبه، لكنه لا يزال يعاني من قلة المال المتبقي له.
الحصول على المزيد من المال – الدخل – المرتب لن يحل المشكلة أبدا، بل يعجل بظهور أعراضها.
إذا وجدت نفسك في حفرة – توقف عن الحفر!
كيف نقيس الغنى والثراء؟ وفقا للنابغة (أو الفاشل – كما تود تسميته) بكمنستر فولر، فالثراء هو الإجابة على السؤال التالي: كم يوما تستطيع أن تبقى حيا إذا توقفت عن العمل اليوم؟
الثراء هو مقدار العوائد التي تحققها لك الأصول، مقارنة بخانة النفقات والمصاريف والخصوم
كلما وجهت المال إلى شراء الأصول، كلما زادت عوائدها، وكلما زاد التدفق المالي. كلما كان التدفق المالي أكبر من نزيف النفقات والمصاريف، فستزداد ثراء وغنى.
تذكر هذه القاعدة البسيطة في توضيح الفارق ما بين الأصول والخصوم ، الأغنياء يشترون الأصول، والفقراء ليس لديهم إلا النفقات والمصاريف، بينما الطبقة المتوسطة تشتري الخصوم وهي تظنها أصول.
الأغنياء يحرصون على شراء الأصول المدرة للأرباح. الفقراء والطبقة المتوسطة يشترون الخصوم ظنا منهم أنها أصول.
الدرس الثالث من كتاب أبي الغني أبي الفقير: اهتم بأعمالك Mind your own Business
حافظ على وظيفتك اليومية، لكن ابدأ في الاهتمام بشئونك وأعمالك الخاصة
في عام 1974، وافق راي كروك Ray Kroc – صاحب ومدير سلسلة مطاعم ماكدونالدز – على الالتقاء بطلاب جامعة تكساس وإلقاء محاضرة عليهم. بعدها، سألهم راي سؤالا: في أي مجال عمل تظنون أني أعمل فيه؟ بعد تردد وضحكات أتبعها صمت، أجاب أحدهم بالقول: راي – إنك تعمل في مجال إعداد الوجبات السريعة. جاء رد راي بالتعجب: أهذا ما تظنون أني أعمله؟ أيها السادة، إني أعمل في مجال العقارات.
إن سلسلة ماكدونالدز هي أكبر جهة في العالم تملك عقارات ومحلات. إن أي منطقة يفتتح فيها مطعم من مطاعم ماكدونالدز ترتفع أسعارها تلقائيا، بسبب هذا المحل الجديد، لكن راي يعلم جيدا أنه لكي تنجح مطاعمه، عليه أن يحسن اختيار العقار الذي سيضع فيه مطعمه.
يبيع راي حقوق استغلال اسم ماكدونالدز، وفق نظام حق الامتياز – فرانشيز، حيث يدفع أحدهم مقابلا ماديا، ليحصل على اسم ماكدونالدز، وعلى التدريب وعلى الآلات التي تجعله يعد الطعام الشهي الذي تقدمه بقية مطاعم ماكدونالدز. إن العوائد تأتي في الأساس من نظام الفرانشيز، لا من بيع السندويتشات.
هناك فرق كبير بين وظيفتك، وبين عملك، فكثيرا ما سأل روبرت أناسا عن عملهم، فتارة يرد عليه أحدهم بالقول إني رجل مصرفي، فيسأله روبرت هل تملك البنك؟ فيجيب عليه هذا: لا، بل أنا أعمل فيه.
في شبابه باع روبرت ماكينات زيروكس لتصوير ونسخ الأوراق، وهو تعلم من هذه الوظيفة التغلب على خجله من مواجهة الناس، واجتهد في زيادة مبيعاته لزيادة دخله الذي استثمره في مجال العقارات، وبعد ثلاث سنوات، حين زادت عوائد العقارات على عوائد وظيفته النهارية، ترك روبرت وظيفته المرموقة لدى زيروكس ليركز على شأنه وعمله الخاص: الاستثمار في العقارات.
لا تنفق مرتبك بأكمله، بل احرص على شراء مختلف أنواع الأصول، مثل:
1- الأعمال التي لا تتطلب وجودنا فيها بأنفسنا، إذ أن إدارتنا لها بأنفسنا تجعل منها وظيفة لا مجال عمل.
2- أسهم البورصة
3- المحافظ الاستثمارية
4- العقارات المدرة للمال
5- حقوق استغلال الملكية الفكرية (مؤلفات، اختراعات،..)
6- أي شيء له قيمة، تزداد بمرور الزمن، وله سوق يطلبه (معادن نفيسة،..)
كما يؤكد روبرت على ضرورة جمع الأصول التي تحبها، فهو يحب العقارات ويتحمل مشاكلها، كما يحب شراء أسهم الشركات البادئة والصغيرة، بل إنه كثيرا ما أسس شركات وطرحها في البورصة ثم باعها.
تعليقات
إرسال تعليق